家庭理财方案（家庭理财方案规划设计书）

朝阳保险：

收支平衡原则：掌握自己的收入和支出情况，保持收支平衡，避免过度消费和借贷。存钱的重要性：积极储蓄，为自己的未来做打算。可以将储蓄作为预算的一项，每月定额留下一部分储蓄。

设定家庭财务目标：首先需要明确家庭财务目标，这可以是长期目标，如退休***、子女教育基金，也可以是短期目标，如旅游、购房等。分析家庭财务状况：了解家庭的收入、支出、资产和负债情况，这是制定合理理财规划的基础。

现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对。消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出。教育规划：子女教育。

1、刘女士的家庭属于典型的三口之家，夫妻二***到中年，儿子目前在上高中，整个家庭处于成长期，面临着夫妻二人未来养老以及儿子后续教育等问题。

2、合理分配的最佳开支。最佳开支=（日常开支+家庭收入）×40%。同时合理利用大减价等促销活动购买日用品，以及在生活中注意随手关灯、节约用水等均可减少大部分开支。（2）选用正确安全的储蓄方式。

3、个人汽车消费贷款：张先生打算在3年内购买一辆10万元左右的轿车，建议选择个人汽车消费贷款，因为购车后有关养车的支出会大大增加，如果把全部积蓄拿出购车，会影响平时的生活质量。行动***尽快购买合适的保险。

4、建议买一些人身保险，存一些钱应急。其余量入为出买基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元，定投200元起买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体***找银行理财专柜办理。

5、另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财***的一部分。

1、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税。投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱。

2、以下是一些简单的步骤可以帮助你进行家庭理财规划：确定家庭的收入和支出，包括固定支出和可变支出。固定支出如房屋和汽车贷款、保险、房租、水电费等固定支出，可变支出如购物、旅游、、餐饮等可变费用。

3、投资规划：认真思考自己的投资***，选择稳健可靠的投资方式，并避免冒险性高的投资。多元化投资：不要将所有的钱都投入同一种投资方式，应该进行多元化投资，降低风险。

4、初步了解个人金融状况：理财的第一步是了解自己的资产状况，包括收入、支出、债务等情况，有针对性地规划理财***。控制消费支出：要理性消费，才能积累财富，建议控制个人每月支出，避免不必要消费。

按自身具体实际情况，收入按比例分配我们每个月领到薪水收入不外乎两种情况，存起来或者花掉。

张女士家庭每月收入3000 元，扣除支出，每月结余1200 元，加上每年有10000 元的其他收入，每年净收入约为24000 元，属于普通的工薪阶层。通过按揭贷款买房，手中的积蓄为零。

对于投资理财，如果您收入比较稳定，开支也比较稳定，每月下来能有一些固定的结余，建议您做一些***宝理财项目，他们的项目基本上都会比银行的定存收益要高。到了工作的成熟期，生活成本基本上只是占我们薪资的10%。

1、现在，我想尽快还完房贷，或者办理每月1000 元的零存整取，或者进行一些投资。理财分析张女士家庭每月收入3000 元，扣除支出，每月结余1200 元，加上每年有10000 元的其他收入，每年净收入约为24000 元，属于普通的工薪阶层。

2、现金规划适当减少每月开支。林先生理财的第一件事就是要有意识地存钱。房贷支出方面，因为林先生夫妇是公务员，公积金方面应该有不少积累，建议用公积金还贷款，减少现金还款数量，以减少每月开支。

3、目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，风险等级、起购金额以及收益率等各有不同。若您有投资理财需求，您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。